Grundstückshypothek, wie funktioniert sie, wie beantrage ich sie und wie viel geben sie?

Kann ein Grundstück mit einer Hypothek belastet werden?

Grundsätzlich ist es möglich , den Kauf eines beliebigen Grundstücks zu verpfänden, unabhängig davon, ob es sich um ein rustikal, bebaubar oder städtisch handelt . Dies bedeutet jedoch nicht, dass der Betrieb für Ihre Bank immer rentabel oder attraktiv ist.

Für die Bank ist es wichtig, dass sie ihre Hypothekargarantie bei Bedarf ohne Schwierigkeiten und ohne Wertverlust zwangsvollstrecken kann. Dies kann beim Kauf von Grundstücken schwieriger sein als beim Kauf eines Eigenheims, das in der Regel im Laufe der Zeit im Wert steigt.

Wie funktioniert eine Grundstückshypothek?

Grundstückshypotheken  dienen ausschließlich der Finanzierung des Kaufs von Grundstücken, unabhängig von der Art von Grundstücken. Bitte beachten Sie:

• Nur wenige Unternehmen bieten sie an , weil das Risiko größer ist, da noch nichts gebaut wurde.
• Der Zinssatz ist in der Regel höher und daher wird es ein teureres Produkt sein.
• Auch die maximale Rückzahlungsdauer ist in der Regel kürzer, bis zu etwa 20 Jahren.
• Wie wir sehen werden, beträgt der Prozentsatz, den Sie anfordern können, weniger als 80%.

Wie beantrage ich eine Hypothek für den Kauf von Grundstücken?

Wenn Sie sich für diese Art von Produkt entscheiden möchten, müssen Sie besonders klar und streng sein, wenn Sie alle notwendigen Unterlagen vorlegen, um das Vertrauen der Bank zu gewinnen und Ihre Zahlungsfähigkeit nachzuweisen. Bitte beachten Sie: 

• Eine Hypothek für ein Grundstück zu bekommen, wird immer schwieriger sein als eine Hypothek für eine Wohnung, und die Bedingungen werden schlechter sein. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihr Angebot mit so vielen Informationen wie möglich "kleiden", um eine hohe Bewertung zu erhalten und Ihre Bank zu überzeugen.
• Die Bank kann eine städtebauliche Bewilligung, eine Flächennutzungsbescheinigung, einen Bauplan oder eine spezielle Versicherung verlangen.
• Sie müssen über genügend Ersparnisse verfügen, um einen großen Teil der Grundstückskosten  und der Ausgaben und Steuern im Zusammenhang mit dem Betrieb zu decken. Denken Sie daran, dass Banken in der Regel nicht mehr als 50% finanzieren.
• Ihre Zahlungsfähigkeit und Ihr Verschuldungsgrad müssen sehr niedrig sein: Die Bank führt immer eine Risikoanalyse durch, bevor sie mit der Operation fortfährt.
• Es ist wahrscheinlich, dass nur sehr wenige Unternehmen diese Art von Hypothekendarlehen anbieten und daher Ihre Verhandlungsfähigkeit verringert ist. Bewerten Sie die verfügbaren Optionen und denken Sie daran, dass es andere Arten von Produkten sowie andere attraktivere Kaufoptionen geben kann.
• Vermeiden Sie es , mehr als ratsam zu dekapitalisieren oder ein höheres Risiko als empfohlen einzugehen, insbesondere wenn Sie später eine Hypothek für Selbstentwickler beantragen möchten um Ihr Haus zu bauen. Unangenehme Überraschungen können in Form von zusätzlichen Kosten und Verzögerungen während des Bauprozesses auftreten, und Sie müssen finanziell gut genug sein, um sich darum zu kümmern.

  Welche Banken vergeben Hypotheken für Grundstücke?

  Im Allgemeinen bieten Banken keine Hypotheken für Grundstücke an, und es gibt derzeit keine Unternehmen, die diese Art von Darlehen in ihrem Portfolio an Hypothekenprodukten haben. Wenn Sie einen solchen Kredit erhalten möchten, müssen Sie mit Ihrer Bank oder einem anderen Unternehmen verhandeln, um zu versuchen, diese Finanzierung zu erhalten.

  Es ist jedoch möglich, einen Privatkredit aufzunehmen und das Geld für den Kauf eines Grundstücks zu verwenden, obwohl die Zinsen höher sind und die Rückzahlungsfrist kürzer ist. Natürlich können Sie das gesamte Grundstück mit dem angeforderten Geld bezahlen, wenn Sie möchten.

  Eine weitere Möglichkeit, die aufgrund der hohen Zinssätze weniger attraktiv ist, besteht darin, einen Kredit mit Hypothekengarantie für den Kauf eines Grundstücks zu beantragen. Dieses Produkt besteht darin, eine Immobilie, die Sie besitzen, als Sicherheit für den Kauf Ihres neuen Grundstücks zu verwenden, mit dem wichtigen Nachteil, dass Sie Ihr Haus im Falle einer Nichtzahlung verlieren könnten.

  Wie viel Hypothek geben sie für ein Stück Land?

  Die Konditionen, die Grundstückshypotheken bieten, sind für den Kunden in der Regel ungünstiger. Normalerweise übersteigt der Betrag, den Sie erhalten können, nicht mehr als 50 % des niedrigeren Betrags zwischen Kaufpreis und Schätzwert. Im besten Fall können Sie 70 % erreichen.

  Im Allgemeinen ist die Unterzeichnung  von Grundstückshypotheken für Banken nicht sehr attraktiv, abgesehen von Ausnahmen, die begründet werden müssen, so dass sie auch nicht bereit sein werden, Ihnen einen hohen Prozentsatz zu leihen.