Grondhypotheek, hoe werkt het, hoe vraag je het aan en hoeveel geven ze?

Kan er een hypotheek worden gevestigd op een stuk grond?

In principe is het mogelijk om de aankoop van elk land te hypothekeren, of het nu gaat om rustiek, ontwikkelbaar of stedelijk.  Dit betekent echter niet dat de operatie altijd haalbaar of aantrekkelijk is voor uw bank.

Het is belangrijk voor de bank om haar hypothecaire garantie te kunnen afschermen als dat nodig is, zonder problemen en zonder waardeverlies. Dit kan moeilijker zijn bij het kopen van grond dan bij een huis, dat in de loop van de tijd doorgaans in waarde zal stijgen.

Hoe werkt een grondhypotheek?

Grondhypotheken  worden uitsluitend gebruikt om de aankoop van grond te financieren, van welk type dan ook. Let:

• Er zijn maar weinig entiteiten die ze aanbieden omdat er niets is gebouwd, waardoor het risico groter is.
• De rente is meestal hoger en daarom zal het een duurder product zijn.
• De maximale aflossingstermijn is meestal ook korter, tot ongeveer 20 jaar.
• Zoals we zullen zien, zal het percentage dat u kunt aanvragen minder dan 80% zijn.

Hoe een hypotheek aanvragen om grond te kopen?

Als u voor dit type product wilt kiezen, moet u bijzonder duidelijk en streng zijn bij het verstrekken van alle nodige documentatie om het vertrouwen van de bank te winnen en uw solvabiliteit aan te tonen. Let: 

• Het verkrijgen van een hypotheek voor grond zal altijd moeilijker zijn dan het verkrijgen van een hypotheek voor huisvesting, en de omstandigheden zullen slechter zijn. Daarom is het belangrijk dat u uw voorstel 'aankleedt' met zoveel mogelijk informatie om een hoge waardering te verkrijgen en uw bank te overtuigen.
• De bank kan een stedenbouwkundige vergunning, een grondgebruiksattest, een bouwplan of een speciale verzekering eisen.
• U moet voldoende spaargeld hebben om een groot deel van de kosten van de grond te dekken en de kosten en belastingen in verband met de operatie. Vergeet niet dat banken meestal niet meer dan 50% financieren.
• Uw solvabiliteit en schuldenlast moeten zeer laag zijn: de bank zal altijd een risicoanalyse uitvoeren alvorens tot de operatie over te gaan.
• Het is waarschijnlijk dat maar heel weinig entiteiten dit type hypothecaire lening aanbieden en daarom wordt uw onderhandelingsvermogen verminderd. Evalueer de beschikbare opties en houd er rekening mee dat er andere soorten producten kunnen zijn, evenals andere, aantrekkelijkere aankoopopties.
• Vermijd meer te dekapitaliseren dan raadzaam is of een hoger risico te nemen dan aanbevolen, vooral als u later een self-developer hypotheek wilt aanvragen om je huis te bouwen. Onaangename verrassingen zullen zich waarschijnlijk voordoen in de vorm van extra kosten en vertragingen tijdens het bouwproces, en u moet financieel comfortabel genoeg zijn om hiervoor te zorgen.

  Welke banken geven hypotheken voor grond?

  Over het algemeen bieden banken geen hypotheken voor grond aan en zijn er momenteel geen entiteiten die dit type lening in hun portefeuille van hypotheekproducten hebben. Als u een dergelijke lening wilt krijgen, moet u onderhandelen met uw bank of een andere entiteit om te proberen deze financiering te verkrijgen.

  Het is echter mogelijk om een persoonlijke lening af te sluiten en het geld te gebruiken om een stuk grond te kopen, hoewel de rente hoger zal zijn en de aflossingsperiode korter zal zijn. Natuurlijk kunt u desgewenst het hele land betalen met het gevraagde geld.

  Een andere optie, minder aantrekkelijk vanwege de hoge rente, is het aanvragen van een lening met hypotheekgarantie om een stuk grond te kopen. Dit product bestaat uit het gebruik van een woning die u bezit als onderpand voor de aankoop van uw nieuwe grond, met als belangrijk nadeel dat u uw woning zou kunnen verliezen in geval van niet-betaling.

  Hoeveel hypotheek geven ze voor een stuk grond?

  De voorwaarden die grondhypotheken bieden, zijn meestal minder gunstig voor de klant. Normaal gesproken zal het bedrag dat u kunt verkrijgen niet hoger zijn dan 50% van het laagste van de bedragen tussen aankoopprijs en taxatiewaarde. In het beste geval kun je 70% bereiken.

  Over het algemeen is het ondertekenen van grondhypotheken niet erg aantrekkelijk voor banken, behalve uitzonderingen die moeten worden gerechtvaardigd, dus ze zullen ook niet bereid zijn om u een hoog percentage te lenen.